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《金融时报》:台州银行提升服务民企效率

《金融时报》:台州银行提升服务民企效率

發布時間:2019-03-27

 


《金融時報》2019年1月5日報道

  浙江臺州是我國改革開放先行區、民營經濟重要發祥地、股份合作經濟發源地,創造了以“民營主導+政府推動”為主要特色的臺州現象。據統計,臺州民營企業占全市企業總數的99.5%。

  根植于民營經濟這片熱土,臺州銀行一直都將民營和小微企業金融服務作為核心業務,全力支持其做大做強。

  近年來,針對服務民營經濟特別是小微企業的定位,臺州銀行形成了貼近基層的“與客戶交朋友的社區銀行”商業模式,不斷推進“機構下沉”“服務下沉”,優先選擇金融服務空白或薄弱地區設立網點,將近80%的支行設在市場、鄉鎮、城鄉結合部、村居。截至2018年10月末,該行共有各類分支機構352家,其中小微企業專營支行99家、社區支行57家。

  秉持“只要有勞動能力和勞動意愿,都可以申請貸款”原則,臺州銀行根據不同層次、規模、行業的客戶需求,創新推出包括小本貸款、信用貸款、自助貸款、綠色節能貸款、“快易貸”、“暢易貸”、“村聚易貸·興農卡”在內的系列貸款產品。

  比如,自助貸款一次核定、循環使用,民營企業可以根據自身資金流情況自主借用貸款資金,方便其靈活周轉資金;“暢易貸”瞄準養殖業、制造業、采礦業等資金使用周期較長行業,及時解決借款人因擴張生產、改進工藝等中長期融資需求;“快易貸”采取信用、保證、抵押、質押等擔保方式,隨借隨還,滿足民營企業臨時性和短周期性融資需求。

  此外,臺州銀行還積極參與臺州市政府開展的信用保證基金擔保授信業務,進一步擴大對本地小微企業的支持范圍。截至2018年10月末,臺州銀行累計發放信用保證基金授信業務7913筆,累計金額50.47億元,戶均106.43萬元。

  數據顯示,截至2018年10月末,臺州銀行全行(含主發起設立的7家村鎮銀行,下同)各項存款余額1406.67億元,各項貸款余額1219.41億元。其中,500萬元(含)以下貸款戶數占99.61%,金額占85.33%;100萬元(含)以下貸款戶數占93.89%,金額占51.81%,戶均貸款37.17萬元。
  為更好地服務民營企業,臺州銀行積極開展數字化轉型,設立“小微金融服務智慧平臺”,努力構建金融服務生態圈,并探索推出了“一站、一分行、一平臺、一中心”模式。

  “一站”即客戶服務移動工作站。臺州銀行客戶經理通過客戶移動工作站實時接入銀行系統,借助遠程協作,深入田間地頭以及企業生產一線,為客戶全流程辦理業務,通過線上線下結合,單筆信貸業務辦理最快縮短至90分鐘?!耙環中小奔聰呱戲中?。用線上申請替代上門申請,實現“客戶掃碼,銀行收單”,極大優化了客戶體驗?!耙黃教ā奔創笫萜教?。通過大數據分析量化風險,精準判斷,實現服務、風控兩手抓?!耙恢行摹奔春筇ㄗ饕抵С種行?。構建后臺營銷、風控、作業三大服務支持體系,提高一線營銷和授信效率。

  此外,臺州銀行還在2018年開發上線了包括客戶運營平臺、產品運營平臺、交易管理平臺等在內的業務樞紐層系統平臺,實現內部管理及客戶服務的雙提升。利用大數據、云計算、生物識別等技術自主開發的手機銀行APP“臺行移動營業廳”,則將該行小微金融服務延伸到手機端,使小微客戶辦理相關業務更方便快捷。

  在長期服務小微企業的實踐中,臺州銀行一方面運用科技手段提高服務的質量和效率;另一方面總結出獨特的小微金融風控技術和風控體系,有效防范信用風險。近年來,該行開發了企業信用風險內部評級項目,提升客戶風險識別、監測、計量、控制能力,構建起不同細分客群的貸前準入、貸中審批、貸后監控三層風險評級體系,實現“數據跑”協助“人工跑”,更有效地破解了小微企業貸款信息不對稱難題。

 

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