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《银行家》2018十大普惠金融人物——黄军民:专注小微,匠心情怀

《银行家》2018十大普惠金融人物——黄军民:专注小微,匠心情怀

發布時間:2019-03-28

 

 《銀行家》2019年2月刊

  2018年,國內外宏觀經濟環境復雜多變,影響了微觀實體經濟的發展,進而影響著整個銀行業的發展。當前,大力支持民營經濟發展成為各界關注的焦點,這既是小銀行難得的發展際遇,也是考驗“內功”的關鍵時期。

  這一年,也是臺州銀行發展史上的第30個年頭。臺州銀行起源自1988年成立的“銀座金融服務社”,立足臺州和浙江發達的民營經濟,30年專注于小微金融服務,把99%以上的信貸資金投向民營企業,努力竭誠解決小微企業貸款的可獲得性,成就了一批又一批的民營企業從無到有、從小到大、從大到強。通過向小微企業、個體工商戶提供金融服務,其自身也成長為一家成熟穩健的城市商業銀行。臺州銀行30年的發展史,也是支持小微企業、普惠金融的發展史,臺州銀行也成為中國銀行業小微金融服務的佼佼者,曾連續五次獲得中國銀監會“小微企業金融服務先進單位”,連續多年在同級別城商行中綜合競爭力排名第一。

  黃軍民,目前擔任臺州銀行行長、黨委副書記。他作為銀行經營管理團隊帶頭人,專注、專業從事小微金融服務20多年,利用其金融和IT技術復合型的專長,潛心小微金融服務領域的研究、實踐,在小微金融服務模式、機制、產品和智慧小微方面有諸多的創新和領先做法。

  黃軍民一直堅持三個理念:

  首先,小銀行應該充分認識自身的資源稟賦,實行差異化錯位競爭策略。戰略首選的客戶應該是當地小微企業、個體工商戶、三農客戶。對臺州銀行來說,小微企業目標市場定位是自身選擇的結果,是“我要做”而不是“要我做”。

  其次,專注才能成就專家。要想的辦法是如何做深做透,筑牢基礎客戶根基,形成獨擅的客戶服務、風險識別等核心競爭能力。小微企業對金融服務的需求主要是貸款,以及業務結算和日常的存款。臺州銀行堅持業務以存貸匯為主體,這既符合小微企業的真實需求,也符合當前監管部門強調得“銀行業務回歸本源,做好傳統業務”要求。

  最后,小銀行與小企業唇齒相依、共生共榮、相得益彰。小微金融服務到位, 就能更好促進小微企業發展。與此同時, 銀行把小微群體服務好,不僅擁有了自己的客戶群體而發展壯大,而且能成就一批企業,也切實履行了責任和使命。

  臺州銀行從2010年開始走出臺州, 實現跨區域發展,至今業務范圍覆蓋浙江省,并在北京、深圳、重慶、江西等地設立村鎮銀行。這些異地機構都秉承同樣的文化、理念和流程。通過實踐檢驗證明, 他們這一套小微金融服務體系具有較好的可復制性和生命力。

  新時代已經到來,對整個銀行業來說,都將面臨著巨大挑戰。對此,黃軍民的想法是,新時代、新經濟下小微企業在轉型,小微金融服務也要與時俱進、順勢而為。于是,臺州銀行通過不斷深化和創新,積極應用金融科技等先進技術,不斷改進和優化業務流程,使小微信貸技術和體系從以往的“下戶調查、眼見為實、自編報表、交叉檢驗”等傳統模式,開始朝著“數據驅動、線上流程、行業專家、現場交叉”的線上線下融合的新模式邁進。

  近年來,在黃軍民的帶領下,臺州銀行正在積極開發和應用金融科技手段, 開展數字化轉型,建設小微金融服務智慧平臺,創新“以業務樞紐系統為核心的一站、一分行、一平臺、一中心”模式:推出客戶服務移動工作站,讓客戶經理上門實時辦理業務;建立線上分行,讓客戶在線申請貸款;搭建大數據平臺,構建起針對小微企業、個體工商戶、居民、農戶等不同細分客群的貸前準入、貸中審批、貸后監控三層的風險評級和控制體系;搭建后臺作業支持中心,建立前端批量獲客、中后臺集中作業的“半信貸工廠”模式。通過一系列的數字化轉型手段,努力解決小微金融服務領域中如何提高服務的效率、如何提高風險控制水平、如何提高服務的價值這三個關鍵問題。

  對于已經到來的2019年,黃軍民認為,在當前,民營企業、小微企業的發展,已成為舉國上下十分重視的大事和要事,這對于臺州銀行來說,既是際遇和機緣,也是使命和挑戰。未來的發展路徑十分清晰,就是既要堅守定位,又要深化和創新。堅守定位就是要堅守社區銀行商業模式專注于小微企業,堅持存、貸、匯業務為主體,堅守資產質量是企業生命線的理念。深化和創新發展就是要充分重視時代變遷帶來的金融交易方式的變化,綜合提升小微金融服務的效率、水平和價值。他堅信,小微金融“應該做、值得做、能夠做、可做好”,小微金融大有可為!

 

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