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优化个人外汇业务信息系统操作答疑第2期

优化个人外汇业务信息系统操作答疑第2期

發布時間:2017-02-17

 

優化個人外匯業務信息系統操作答疑第2期

    1.個人購匯時無法確定購匯最終用途,暫存入賬戶或購買外匯理財應如何填寫?

答:如個人購匯后,選擇存入賬戶或購買外匯理財但可預計最終用途的,應按照預計的最終用途和預計用匯時間填寫;如個人購匯時無法確定最終用途暫存入賬戶或購買外匯理財的,購匯用途選擇“其他”并在“詳細說明購匯事項”中說明存款金融機構名稱或外匯理財產品和金額等事項,預計用匯時間可填寫存入賬戶或購匯外匯理財產品的時間。其中,暫存入賬戶的,錄入個人系統的“購匯資金屬性”為“470資本項下其他”。購買外匯理財的,如果購買的理財產品屬于銀行的QDII產品或者是投資于B股的產品,錄入個人系統的“購匯資金屬性”為“431對境外證券投資”;如果不屬于上述產品,僅為銀行發行的境內外匯理財產品,錄入個人系統的“購匯資金屬性”為“470資本項下其他”。

根據規定,個人辦理購匯業務時,不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目,部分銀行電子銀行渠道屏蔽了個人資本項目項下的有關選項。但考慮到個人可通過電子銀行渠道購匯用作境內儲蓄存款或購買外匯理財。因此,各銀行電子銀行渠道應允許個人填報“431對境外證券投資”、“470資本項下其他”。同時,為提高指向性,建議電子銀行界面直接顯示為“對境外證券投資(僅適用于購買銀行QDII產品或是投資于B股的外匯理財產品)”、“資本項下其他(僅適用于儲蓄存款、購買銀行QDII產品或是投資于B股之外的外匯理財產品)”。

2.對電子銀行渠道的購匯業務,銀行如何把控《申請書》填寫質量?

答:為提高個人客戶購匯信息申報的準確性和完整性,減少隨意填寫有關申報信息的可能,銀行應采取包括事前邏輯校驗或事后抽查核實等方式對電子銀行渠道填寫的《申請書》填寫質量進行合理控制,具體實現方式由各行自行決定。

3.若境內個人按實際需求填寫《申請書》并辦理購匯,但因客觀原因導致無法用匯(如申報為旅游但被拒簽),個人應怎么操作?

答:個人按實際用途填寫購匯用途是需要被支持和鼓勵的。若個人因客觀、不可抗力等原因導致不再用匯的,可結匯,也可用作儲蓄存款或購買外幣理財并重新填寫《申請書》。若個人預計仍將出境并按申報的用途用匯,只是用匯時間有所變化,無需重新填寫《申請書》。

4.銀行為客戶辦理用匯業務時是否還需對客戶原辦理購匯業務時的《申請書》填報信息與用匯信息的一致性進行審核?

答:個人應主動、如實申報購匯信息,對用匯(包括付匯、境內劃轉、結匯、提鈔)時實際用途與原填寫的《申請書》用途不一致的應主動要求重新填寫。對同一時間在同一柜臺一并辦理購付匯業務的,銀行應對《申請書》填報信息與用匯信息的一致性進行合理審核;對客戶分別辦理購匯和用匯業務的,銀行僅負有合理性提醒的責任。

5.銀行如何對客戶填寫的《申請書》進行合理性審核?

答:銀行應依照展業原則要求,從邏輯合理、形式完備等角度對《申請書》申報信息履行合理審查的職責,包括但不限于:《申請書》必填要素是否填全、“其他”事項說明中是否已對交易對方名稱和具體購匯項目等進行詳細說明、《申請書》填寫內容與客戶實際辦理業務是否一致、填寫用途與客戶一并辦理的用匯業務是否存在明顯矛盾、客戶身份與申報購匯用途是否存在明顯沖突等。

6.客戶在辦理用匯業務時要求修改《申請書》中購匯用途的情況,銀行除保留修改后的紙質申請書外是否還需要對個人系統中報送的原購匯業務的“購匯資金屬性”進行修改?

答:對客戶在辦理用匯業務時修改原《申請書》購匯用途的,不強制要求個人系統中報送的原購匯業務的“購匯資金屬性”一并進行修改。

7.劃轉直系親屬的購匯業務應如何填寫《申請書》用途?

答:對購匯后境內劃轉至直系親屬的,購匯用途應根據收款人的實際用途填寫,不能僅簡單填寫為親屬劃轉。

8.辦理電子渠道匯款業務時客戶如需重新填寫《申請書》,如何操作?

答:為便利客戶及時重新填寫《申請書》,開辦電子渠道匯款業務的銀行,可在電子渠道匯款界面中設置“付匯與購匯申報是否一致”的勾選功能以及《申請書》重新填寫功能。對客戶確認付匯與購匯申報不一致的,可通過系統重新填寫《申請書》。

9.個人貿易項下是否需要填寫《申請書》?

答:對通過個人結算賬戶辦理業務類型為“個人貿易購匯”的,無需填寫《申請書》;對辦理業務類型為“占用額度的購匯”且購匯資金屬性為“貨物貿易”的,應填寫《申請書》。

    10.個人可購買哪些境外保險產品?

答:境內個人可購買的境外保險主要是到境外旅行、商務活動、留學等購買的人身意外險、疾病保險等。人壽保險和投資返還分紅類保險屬于金融和資本項下的交易,現行的外匯管理政策尚未開放。

11.個人一次購買多個幣種外匯以及一日內多次購匯的,是需要分幣種填寫多份《申請書》還是填寫一份即可?

答:個人一次同時購買多個幣種外匯且購匯用途一致的,可以合并填寫一份《申請書》;若一次同時購買多個幣種外匯且購匯用途不一致的或一日內多次購匯的,均應分別填寫《申請書》。   

12.客戶最終用匯用途與原填寫的《申請書》中的購匯用途一致,但是用途細項有所變化,如境外留學的學校名稱不一致、留學國家不一致、境外就醫的醫院名稱不一致等,是否需要重新填寫?

答:對購匯用途不變僅用途細項發生變化的,不強制要求個人重新填寫《申請書》。

13.對較為特殊的購匯用途應如何填寫《申請書》?

答:對較為特殊的購匯用途,無法明確歸類到《申請書》列明的八項購匯用途之內的,購匯用途均可勾選“其他”,并在“詳細說明購匯事項”中就具體購匯用途包括具體購匯項目、交易所需金額/幣種等進行說明。

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